नई दिल्ली: विश्व बैंक (World Bank) ने नई दिल्ली में होने वाले G20 शिखर सम्मेलन से पहले प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी के नेतृत्व में भारत की प्रगति की जमकर तारीफ की है। G20 के लिए विश्व बैंक द्वारा तैयार किए गए एक दस्तावेज़ में मोदी सरकार के तहत पिछले एक दशक में भारत में डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) की महत्वपूर्ण भूमिका पर प्रकाश डाला गया है। दस्तावेज़, 'वित्तीय समावेशन के लिए G20 ग्लोबल पार्टनरशिप' में बताया गया है कि कैसे DPI का भारत पर परिवर्तनकारी प्रभाव पड़ा, जो समावेशी वित्त से कहीं आगे तक फैला हुआ है। इसमें डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) परिदृश्य को आकार देने में मोदी सरकार द्वारा उठाए गए अभूतपूर्व उपायों और विनियमन को भी रेखांकित किया गया है।

वित्तीय समावेशन:-

भारत के DPI दृष्टिकोण की तारीफ करते हुए, विश्व बैंक के दस्तावेज़ में कहा गया है कि भारत ने केवल 6 वर्षों में वह हासिल कर लिया है, जो लगभग पाँच दशकों (50 साल) में हो पाता। जेएएम ट्रिनिटी ने वित्तीय समावेशन दर को 2008 में 25% से बढ़ाकर पिछले 6 वर्षों में वयस्कों के 80% से अधिक कर दिया है, DPI की बदौलत यह यात्रा 47 साल तक छोटी हो गई है। यानी, आज डिजिटल इंडिया के कारण 80 फीसद लोग सीधे देश की अर्थव्यवस्था से जुड़ गए हैं।  वर्ल्ड बैंक का दस्तावेज़ स्पष्ट रूप से कहता है कि, 'हालांकि इस छलांग में DPI की भूमिका निस्संदेह है, DPI की उपलब्धता पर आधारित अन्य पारिस्थितिकी तंत्र चर और नीतियां महत्वपूर्ण थीं। इनमें अधिक सक्षम कानूनी और नियामक ढांचा बनाने के लिए हस्तक्षेप, खाता स्वामित्व का विस्तार करने के लिए राष्ट्रीय नीतियां और पहचान सत्यापन के लिए आधार का लाभ उठाना शामिल है।

प्रधानमंत्री जन धन खाता:-

रिपोर्ट के अनुसार, इसके लॉन्च के बाद से, खोले गए प्रधान मंत्री जन धन (PMJDY) खातों की संख्या मार्च 2015 में 147.2 मिलियन से तीन गुना होकर जून 2022 तक 462 मिलियन (46 करोड़ से अधिक) हो गई; इनमें से 56 प्रतिशत यानी 260 मिलियन (26 करोड़) से अधिक खातों की मालिक महिलाएँ हैं। वर्ल्ड बैंक ने कहा है कि, जन धन प्लस कार्यक्रम कम आय वाली महिलाओं को पैसे बचाने के लिए प्रेरित कर रहा है। अप्रैल 2023 तक, इसने 12 मिलियन से अधिक महिला ग्राहकों को आकर्षित किया है। केवल पांच महीनों में, इन महिलाओं द्वारा बचाई गई औसत धनराशि उसी अवधि में कुल बचत की तुलना में 50% बढ़ गई है। ऐसा माना जाता है कि यदि भारत में 100 मिलियन (10 करोड़) कम आय वाली महिलाएं बचत कार्यक्रमों में भाग लेती हैं, तो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक लगभग 25,000 करोड़ रुपये (3.1 बिलियन डॉलर) जमा कर सकते हैं।

सरकार से व्यक्ति (G2P) भुगतान:-

वर्ल्ड बैंक के दस्तावेज़ में कहा गया है कि पिछले दशक में, भारत ने DPI का लाभ उठाते हुए दुनिया के सबसे बड़े डिजिटल G2P आर्किटेक्चर में से एक का निर्माण किया है। इस दृष्टिकोण ने 312 प्रमुख योजनाओं के माध्यम से 53 केंद्र सरकार के मंत्रालयों से सीधे लाभार्थियों को लगभग 361 बिलियन डॉलर की राशि के हस्तांतरण का समर्थन किया है। मार्च 2022 तक, इसके परिणामस्वरूप कुल 33 बिलियन डॉलर की बचत हुई, जो सकल घरेलू उत्पाद (GDP) के लगभग 1.14 प्रतिशत के बराबर है। अकेले मई 2023 में लगभग 14.89 ट्रिलियन रुपये मूल्य के 9.41 बिलियन से अधिक लेनदेन किए गए हैं। वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए, UPI लेनदेन का कुल मूल्य भारत की सांकेतिक GDP का लगभग 50 प्रतिशत था। 

निजी क्षेत्र के लिए DPI का संभावित अतिरिक्त मूल्य: 

भारत में DPI ने भारत में व्यवसाय संचालन की जटिलता, लागत और समय में कमी के माध्यम से निजी संगठनों के लिए दक्षता भी बढ़ाई है। यहां तक कि कुछ NBFC को SME ऋण देने में 8% अधिक रूपांतरण दर, मूल्यह्रास लागत में 65% बचत और धोखाधड़ी का पता लगाने से संबंधित लागत में 66% की कमी करने में सक्षम बनाया गया है। उद्योग के अनुमान के अनुसार, DPI के उपयोग से भारत में ग्राहकों को जोड़ने की बैंकों की लागत 23 डॉलर से घटकर 0.1 डॉलर हो गई।

KYC के लिए बैंकों के लिए अनुपालन की कम लागत:-

इंडिया स्टैक ने KYC प्रक्रियाओं को डिजिटल और सरल बना दिया है, जिससे लागत कम हो गई है; e-KYC का उपयोग करने वाले बैंकों ने अपनी अनुपालन लागत 0.12 डॉलर से घटाकर 0.06 डॉलर कर दी। लागत में कमी ने कम आय वाले ग्राहकों को सेवा के लिए अधिक आकर्षक बना दिया और नए उत्पाद विकसित करने के लिए मुनाफा कमाया।

सीमा पार से भुगतान

फरवरी 2023 में चालू भारत और सिंगापुर के बीच UPI-PayNow इंटरलिंकिंग, G20 की वित्तीय समावेशन प्राथमिकताओं के साथ संरेखित है और तेज़, सस्ता और अधिक पारदर्शी सीमा पार भुगतान की सुविधा प्रदान करती है।

अकाउंट एग्रीगेटर (AA) ढांचा:-

भारत के अकाउंट एग्रीगेटर (एए) फ्रेमवर्क का एक सीधा लक्ष्य है: देश के डेटा बुनियादी ढांचे को मजबूत करना। यह व्यक्तियों और व्यवसायों को अपना डेटा साझा करने की अनुमति देता है, लेकिन केवल तभी जब वे इलेक्ट्रॉनिक सहमति प्रणाली का उपयोग करके इसके लिए सहमत होते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) इस ढांचे की देखरेख और विनियमन करता है। संख्या के संदर्भ में, कुल 1.13 बिलियन खाते हैं जो डेटा शेयरिंग में भाग ले सकते हैं, और जून 2023 तक, लोगों ने कुल 13.46 मिलियन बार डेटा शेयरिंग के लिए अपनी सहमति दी है।

डेटा सशक्तिकरण और सुरक्षा वास्तुकला (DEPA):-

भारत का DEPA व्यक्तियों को उनके डेटा पर नियंत्रण प्रदान करता है, जिससे वे इसे प्रदाताओं के बीच साझा कर सकते हैं। यह नए प्रवेशकों को पहले से मौजूद ग्राहक संबंधों में भारी निवेश करने, नवाचार और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने की आवश्यकता के बिना अनुरूप उत्पाद और सेवा पहुंच को बढ़ावा देता है।

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