एक अभूतपूर्व कदम में, भारतीय बैंकों ने यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) और सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) के बीच अंतरसंचालनीयता को सक्षम करके डिजिटल भुगतान के एक नए युग की शुरुआत की है। यह विकास निर्बाध ई-रुपया लेनदेन का मार्ग प्रशस्त करता है और इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा को अपनाने में तेजी लाने का वादा करता है।

डिजिटल रुपए का उदय

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी डिजिटल रुपया (eS), पारंपरिक कागजी मुद्रा के समान एक कानूनी निविदा के रूप में कार्य करता है। इसमें एक संप्रभु गारंटी होती है, जो केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर सीधे दावे का प्रतिनिधित्व करती है। ई-रुपये का उपयोग लेनदेन, मूल्य भंडारण के लिए किया जा सकता है और इसे वाणिज्यिक बैंक धन या नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।

RBI का CBDC रिटेल पायलट प्रोग्राम

डिजिटल रुपये के वास्तविक समय निर्माण, वितरण और उपयोग का परीक्षण करने के लिए, आरबीआई ने दिसंबर में सीबीडीसी खुदरा पायलट कार्यक्रम शुरू किया। 31 अगस्त, 2023 तक, इस कार्यक्रम में 14.6 लाख उपयोगकर्ता और 3.1 लाख व्यापारी शामिल हैं।

सीबीडीसी को समझना

सीबीडीसी को बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी से अलग करना महत्वपूर्ण है। सीबीडीसी में आंतरिक मूल्य का अभाव है और ये संपत्ति या संप्रभु गारंटी द्वारा समर्थित नहीं हैं।

यूपीआई-सीबीडीसी इंटरऑपरेबिलिटी की शक्ति

यूपीआई-सीबीडीसी इंटरऑपरेबिलिटी के साथ, उपयोगकर्ता आसानी से व्यापारी यूपीआई क्यूआर कोड को स्कैन कर सकते हैं और अपने डिजिटल रुपया (खुदरा) वॉलेट का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं। व्यापारियों को अब भुगतान स्वीकार करने के लिए अलग ई-रुपी वॉलेट या क्यूआर कोड की आवश्यकता नहीं है। इसी तरह, व्यक्ति अपने सीबीडीसी वॉलेट का उपयोग यूपीआई क्यूआर लेनदेन के लिए कर सकते हैं, जिसमें व्यक्ति से व्यक्ति (पी2पी) हस्तांतरण भी शामिल है।

विकास की संभावना

वर्तमान में, UPI के 35 करोड़ पंजीकृत उपयोगकर्ता हैं और उम्मीद है कि इसका उपयोग तीन गुना होकर 100 बिलियन मासिक लेनदेन तक पहुंच जाएगा। यह विशाल उपयोगकर्ता आधार ई-रुपी को अपनाने का सुनहरा अवसर प्रस्तुत करता है।

वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना

इंटरऑपरेबिलिटी भारत के डिजिटल भुगतान परिदृश्य में क्रांतिकारी बदलाव लाने के लिए तैयार है, जिससे यह अधिक नकदी रहित और समावेशी बन जाएगा। बैंकिंग अधिकारियों का मानना ​​है कि इस एकीकरण से देश भर में सीबीडीसी अपनाने में काफी वृद्धि होगी।

ईएस का उपयोग कैसे करें

1. डिजिटल रुपया ऐप डाउनलोड करें: खुदरा उपयोगकर्ता अपने संबंधित बैंकों द्वारा उपलब्ध कराए गए 'डिजिटल रुपया' ऐप डाउनलोड कर सकते हैं।

2. सत्यापन प्रक्रिया: आरबीआई धीरे-धीरे पूर्व-चयनित उपयोगकर्ताओं के लिए डिजिटल रुपये की पहुंच शुरू कर रहा है, मुख्य रूप से मेट्रो शहरों और प्रमुख द्वितीय श्रेणी के शहरों में।

3. पंजीकरण: अपने बैंक खाते से जुड़े उसी सिम कार्ड का उपयोग करके पंजीकरण करें।

4. पिन सेटअप: एक ऐप पिन सेट करें और अपने डिवाइस पासवर्ड से प्रमाणित करें।

5. लिंक बैंक खाता: वॉलेट से लिंक करने के लिए एक बैंक खाता चुनें।

6. डिजिटल रुपया लोड करें: लिंक किए गए खाते या अन्य यूपीआई ऐप्स से फंड ट्रांसफर करें।

7. त्वरित क्रेडिटिंग: सत्यापन के बाद, आपके लिंक किए गए खाते से डेबिट किया जाएगा, और डिजिटल रुपया वॉलेट में आपके चुने हुए मूल्यवर्ग में क्रेडिट किया जाएगा।

ई-रुपी के फायदे

• सुरक्षा: भौतिक वॉलेट के विपरीत, यदि आपका मोबाइल फोन खो जाता है तो ई-रुपी वॉलेट को बहाल किया जा सकता है।
• लागत दक्षता: आरबीआई का लक्ष्य भौतिक नकदी संचलन से जुड़ी परिचालन लागत को कम करना है।
• क्रिप्टोकरेंसी विकल्प: ई-रुपी क्रिप्टोकरेंसी का एक विकल्प प्रदान करता है।
• कम निपटान जोखिम: यह वित्तीय प्रणाली में निपटान जोखिम को कम करता है।
• सीमा-पार भुगतान: यह सीमा-पार भुगतान के लिए लागत प्रभावी समाधान प्रदान करता है।
• उन्नत वित्तीय समावेशन: ई-रुपी का लक्ष्य सभी के लिए वित्तीय समावेशन को बढ़ाना है।

यूपीआई बनाम सीबीडीसी

• यूपीआई: यह तत्काल बैंक-टू-बैंक हस्तांतरण के लिए एक वास्तविक समय डिजिटल भुगतान मंच है।
• ई-रुपया: ई-रुपया एक डिजिटल मुद्रा है, जो भौतिक नकदी का डिजिटल समकक्ष है।

UPI-CBDC इंटरऑपरेबिलिटी का लाभ उठाना

• यूपीआई-सीबीडीसी इंटरऑपरेबिलिटी उपयोगकर्ताओं को यूपीआई क्यूआर कोड को स्कैन करने और ई-रुपये से भुगतान करने का अधिकार देती है।
• सीबीडीसी वॉलेट उपयोगकर्ता 35 करोड़ से अधिक यूपीआई उपयोगकर्ताओं तक पहुंच प्राप्त करते हैं, जिससे ई-रुपी अपनाने के लिए एक विशाल उपयोगकर्ता आधार तैयार होता है।

अंत में, यूपीआई और सीबीडीसी का एकीकरण भारत में डिजिटल भुगतान के एक नए युग की शुरुआत करता है, जो सुविधा, सुरक्षा और वित्तीय समावेशन प्रदान करता है। जैसे-जैसे यह पारिस्थितिकी तंत्र विकसित हो रहा है, देश में इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा का भविष्य आशाजनक दिख रहा है।